银行专业资格考试试题及答案
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单选题
1、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( )。
A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态
C.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
[答案解析] 银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。
2、按照承保方式划分，保险可以分为( )。
A.直接保险和再保险
B.社会保险和商业保险
C.人身保险和财产保险
D.财产保险和投资型保险
[答案解析] 按照承保方式划分，保险可以分为直接保险和再保险。
A.法律地位
B.募集方式
C.投资理念
D.投资对象
[答案解析] 根据法律地位的不同，基金可以分为公司型基金和契约型基金。
4、在资产配置组合模型中，稳定性差，风险度高，但是投资力度强，冲击力大，如果遇到黄金投资机遇，更能集中资源在短时问内博取很高的收益指的是( )。
A.梭镖形
B.哑铃形
C.纺锤形
D.金字塔形
[答案解析] 梭镖形资产结构的稳定性差，风险度高，但是投资力度强，冲击力大，如果遇到黄金投资机遇，更能集中资源在短时间内博取很高的收益。
5、一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，( )具有保值增值的作用。
A.固定收益证券
B.现金
C.黄金
D.储蓄
[答案解析] 黄金具有保值增值的作用，可以抵挡通货膨胀的压力。
6、关于我国银行理财产品市场的发展，下列说法错误的是( )。
C.规范阶段，资金规模屡创新高
D.2008年中期至今，受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件的不断暴露
[答案解析] 发展阶段的主要特点：产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。规范阶段是2008年中期至今。
7、对于银行业金融机构违反审慎经营规则，逾期未改的，经银监会批准，可以采取的措施不包括( )。
A.取消高级管理人员的执业资格
B.要求调整风险管理和内审部门的负责人
C.暂停批准开办新业务
D.要求调整理财业务部门的负责人
[答案解析] 银行业金融机构违反审慎性经营规则，逾期未改的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：①暂停商业银行销售新的理财计划或产品;②建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人;③建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。
8、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜( )进行披露。
C.对本机构在本产品销售过程中的责任
D.对被代理机构所承担的最终责任
[答案解析] 从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。
9、以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证( )时设立。
A.交付质权人
B.证券登记结算机构办理出质登记
C.有关部门办理出质登记
D.工商行政管理部门办理出质登记
[答案解析] 本题考查权利质权的相关知识。以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立;没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。
10、在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为指的是( )。
A.基金认购
B.基金赎回
C.基金申购
D.基金转换
[答案解析] 基金赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额(一般最低要求持有1000份)。
11、下列关于客户除风险特征外其他理财特征的说法，错误的是( )。
B.对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品
C.客户由于个人具有的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶
D.客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响
[答案解析] 客户个人的知识结构尤其是对理财知识的了解程度和主动获取信息的方式对于选择投资渠道、产品和投资方式会产生影响，而绝不能用自己的知识结构影响客户的财务安排。
12、公开披露的基金信息不包括( )。
B.基金份额申购、赎回价格
C.基金募集情况
[答案解析] 本题考查公开披露的基金信息，选项A是基金管理人投资运作能力的体现，是专业投资的经验心得，不属于基金信息披露的内容。
13、如果预期未来本币升值，个人理财策略的调整正确的是( )。
A.减少储蓄配置
C.减少房产配置
[答案解析]
汇率变化与个人理财策略 理财产品预期未来本币升值预期未来本币贬值
理财策略调整建议理财策略调整理由理财策略调整建议理财策略调整理由
14、基金申购采取( )原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。
A.“未知价”
B.“金额认购、面额发行”
C.“面额认购、金额发行”
D.“先进先出”
A.刚毕业尚未就业的大学毕业生
B.需要抚养父母和子女的40岁个体户
C.27岁上班族，有投资经验且未婚有自宅无房贷者
D.60岁即将退休，但投资经验达20年的公职人员
[答案解析] A项虽最年轻但尚无收入及投资经验;B项的家庭负担太重;C项则兼具年轻、专业、家庭负担低的三大条件，风险承受能力最高。D项的年龄太高，虽然公职人员有退休金但仍不宜冒太大风险。
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