2019年初级银行从业资格考试风险管理习题五
实物资产的损坏，指因自然灾害或其他事件(如恐怖袭击)导致实物资产丢失或毁坏的损失事件。考试栏目组小编为你精心准备了2019年初级银行从业资格考试风险管理习题五，希望能够帮助到你，想知道更多相关银行从业资格考试的内容，请关注网站更新。
【例题】()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部时间所造成的损失风险。
A.汇率风险
B.声誉风险
C.战略风险
『答案解析』本题考查操作风险的定义。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部时间所造成的损失风险。
A.可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件
B.员工方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等
C.内部流程表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等
D.系统方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善
E.外部事件方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力
『答案解析』本题考查操作风险的类别。C错误，内部流程表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力;E错误，外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。
【例题】操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有针对性和营利性，主要考虑对商业银行带来的盈利。()
『答案解析』本题考查操作风险的定义。操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来的盈利。
A.内部欺诈事件
B.外部欺诈事件
C.监管罚没
D.实物资产的损坏
E.对外赔偿
『答案解析』本题考查操作风险分类。CE为基于损失形态的分类。按照操作风险损失事件类型，操作风险可分为七大类，包括(1)内部欺诈事件;(2)外部欺诈事件;(3)就业制度和工作场所安全事件;(4)客户、产品和业务活动事件;(5)实物资产的损坏;(6)信息科技系统事件;(7)执行、交割和流程管理事件。
【例题】()指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件、此类事件至少涉及内部一方。
A.内部欺诈事件
B.外部欺诈事件
C.就业制度和工作场所安全事件
『答案解析』本题考查内部欺诈事件的定义。内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件、此类事件至少涉及内部一方。
【例题】()指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
A.内部欺诈事件
B.外部欺诈事件
C.就业制度和工作场所安全事件
『答案解析』本题考查外部欺诈事件的定义。外部欺诈事件指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
【例题】()指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务(如诚信责任和适当性要求)或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。
A.内部欺诈事件
B.外部欺诈事件
C.就业制度和工作场所安全事件
『答案解析』本题考查就业制度和工作场所安全事件的定义。客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务(如诚信责任和适当性要求)或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。
【例题】()指因自然灾害或其他事件(如恐怖袭击)导致实物资产丢失或毁坏的损失事件。
A.内部欺诈事件
B.实物资产的损坏
C.信息科技系统事件
『答案解析』本题考查实物资产损坏的定义。实物资产的损坏，指因自然灾害或其他事件(如恐怖袭击)导致实物资产丢失或毁坏的损失事件。
【例题】()指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件。
A.内部欺诈事件
B.实物资产的损坏
C.信息科技系统事件
『答案解析』本题考查信息科技系统事件的定义。信息科技系统事件，指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件。
【例题】()指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。
A.内部欺诈事件
B.实物资产的损坏
C.信息科技系统事件
『答案解析』本题考查执行、交割和流程管理事件的定义。执行、交割和流程管理事件，指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。
A.法律成本
B.外部欺诈事件
C.资产损失
D.实物资产的损坏
E.追索失败
『答案解析』本题考查操作风险的分类。BD属于基于损失事件类型的分类。基于损失形态的操作风险损失一般包括直接损失和间接损失，并可进一步划分为七类：(1)法律成本;(2)监管罚没;(3)资产损失;(4)对外赔偿;(5)追索失败;(6)账面减值;(7)其他损失。
【例题】()指因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其他法律成本。
A.法律成本
B.监管罚没
C.资产损失
D.对外赔偿
『答案解析』本题考查法律成本的定义。法律成本指因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其他法律成本。
【例题】()指因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。
A.法律成本
B.监管罚没
C.资产损失
D.对外赔偿
『答案解析』本题考查监管罚没的定义。监管罚没指因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。
【例题】()指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。
A.法律成本
B.监管罚没
C.资产损失
D.对外赔偿
『答案解析』本题考查资产损失的定义。资产损失指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。
【例题】()指由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。
A.法律成本
B.监管罚没
C.资产损失
D.对外赔偿
『答案解析』本题考查对外赔偿的定义。对外赔偿指由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。
【例题】()指由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。
A.法律成本
B.追索失败
C.资产损失
D.账面减值
『答案解析』本题考查追索失败的定义。追索失败指由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。
【例题】()由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少。
A.法律成本
B.追索失败
C.资产损失
D.账面减值
『答案解析』本题考查账面减值的定义。账面减值指由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少。
A.治理架构
B.法律体系
D.信息系统
E.计量与管理的融合
『答案解析』本题考查操作风险管理框架。操作风险管理框架包括治理架构、制度体系、损失事件收集、信息系统、计量与管理的融合。
【例题】高管层及高管层风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任;董事会及董事会风险管理委员要负责执行股东会批准的操作风险战略和体系。()
『答案解析』本题考查操作风险管理框架。董事会及董事会风险管理委员承担操作风险管理的最终责任。高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系。
【例题】在操作风险管理框架中，进行损失事件收集工作时要坚持的原则包括()。
A.重要性
B.针对性
C.及时性
D.统一性
E.谨慎性
『答案解析』本题考查损失事件收集要坚持的四项原则。进行损失事件收集工作时要坚持的原则包括：重要性、及时性、统一性、谨慎性。
A.损失数据收集是银行对因操作风险引起的损失事件进行收集、报告并管理的相关工作
C.损失收集工作要明确职责分工和报告路径
D.损失数据统计工作很难做到统一，因此不要求设定标准的规范
『答案解析』本题考查损失数据收集。损失数据收集工作要保障损失数据统计工作的规范性，所以D错误。
【例题】银行在风险与控制自我评估中，自评工作要坚持以下原则()。
A.全面性
B.及时性
C.统一性
D.客观性
E.前瞻性
『答案解析』本题考查操作风险管理工具。自评工作要坚持以下原则，一是全面性，二是及时性，三是客观性，四是前瞻性，五是重要性。
【例题】关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别、计量市场风险的重要工具。()
『答案解析』本题考查操作风险管理工具。关键风险指标是计量操作风险的工具，不是计量市场风险的工具。
【例题】在利用关键风险监测指标进行监测时，设计良好的关键风险指标体系要满足的原则包括()。
A.整体性
B.重要性
C.敏感性
D.前瞻性
E.可靠性
『答案解析』本题考查关键风险指标体系的原则。设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性、有效性。
【例题】()是指银行对业务中潜在的重大操作风险事件进行分析，评估事件发生的可能性和造成的影响，并采取相应的控制措施的方法。
A.情景分析
B.风险控制
C.自我评估
D.风险指标监测
『答案解析』本题考查情景分析的定义。情景分析是指银行对业务中潜在的重大操作风险事件进行分析，评估事件发生的可能性和造成的影响，并采取相应的控制措施的方法。
【例题】在对操作风险进行管理时，情景分析应满足的原则包括()。
A.全面性
B.前瞻性
C.静态性
D.客观性
E.动态性
『答案解析』本题考查操作风险管理工具。情景分析一要满足全面性，二要满足前瞻性，三要体现客观性，四要具有动态性。
【例题】资金业务是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。()
『答案解析』本题考查主要业务操作风险控制。柜面业务是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。
C.客户监管难度加大，信息技术手段不健全
D.柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识
E.柜员工作强度大但收入不高，工作缺乏热情和责任感等
『答案解析』本题考查柜面业务。C选项为法人信贷业务操作风险的成因。
B.加强业务系统建设
C.加强岗位培训
D.明确主责任人制度
E.强化一线实时监督检查
『答案解析』本题考查柜面业务。D为法人信贷业务操作风险的控制措施。
A.客户贷款业务
B.平账和财务核对
C.贴现业务
D.银行承兑汇票
E.重要凭证和重要物品管理
A.评级授信B.贷后跟踪
E.贷款发放
『答案解析』本题考查法人信贷业务。法人信贷业务流程包括评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理。
A.片面追求贷款规模和市场份额
B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制
D.客户监管难度加大，信息技术手段不健全
E.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境等
『答案解析』本题考查法人信贷业务。C为柜面业务操作风险成因。
A.明确主责任人制度
B.加快信贷电子化建设
C.把握关键环节
E.提高法律介入程度
『答案解析』本题考查个人信贷业务。D为个人信贷业务的操作风险控制措施。
B.内部控制薄弱
C.内控制度不完善、业务流程有漏洞
D.管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束
E.个人信用体系不健全
『答案解析』本题考查个人信贷业务。B为资金业务操作风险的成因。
A.个人住房按揭贷款
B.个人大额耐用消费品贷款
C.个人生产经营贷款
D.个人质押贷款
E.个人存款业务
『答案解析』本题考查个人信贷业务的内容。个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务，包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款、个人质押贷款。
C.切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作
D.加快信贷电子化建设
E.强化个人贷款发放责任约束机制
『答案解析』本题考查个人信贷业务。D为法人信贷业务的操作风险控制措施。
A.前台交易
C.中台控制
D.后台结算/清算
『答案解析』本题考查资金业务。从资金交易业务流程来看包括前台交易、中台风险管理、后台结算/清算。
A.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大
B.内控制度不完善、业务流程有漏洞
C.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后
E.个人信用体系不健全
『答案解析』本题考查资金业务。BE属于个人信贷业务操作风险成因。
A.建立并完善资金业务组织结构
B.实行严格的前中后台职责分离制度
C.总行应根据分支机构的经营管理水平，适当核定分支机构的资金业务经营权限
D.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩
E.对分支机构的资金业务定期进行检查
『答案解析』本题考查资金业务。D为个人信贷业务操作风险的控制措施。
【例题】()指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。
A.资金业务
C.代理业务
『答案解析』本题考查资金业务。资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。
【例题】()指商业银行接收客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。
A.资金业务
C.代理业务
『答案解析』本题考查代理业务。代理业务指商业银行接收客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。
B.监督管理滞后，内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后
D.电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统
E.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后
A.人员因素
B.内部流程
C.系统缺陷
D.报警系统故障
E.外部事件
『答案解析』本题考查代理业务。代理业务的操作风险类别包括：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。
A.加强基础管理，坚持委托——代理业务合同书面化
B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则
C.加强产品开发管理
D.设立专户核算代理资金
E.建立资金业务的风险责任制
『答案解析』本题考查代理业务。E为资金业务操作风险控制措施。
第四节业务外包风险管理
【例题】商业银行开展外包活动应遵循的原则不包括()。
A.制定外包的风险管理框架以及相关制度
B.根据审慎经营原则制定其外包战略发展规划，确定与其风险管理水平相适宜的外包活动范围
C.为集中管理，通常应将战略管理、核心管理以及内部审计等职能外包
『正确答案』C
『答案解析』本题考查业务外包风险管理。商业银行开展外包活动遵循以下原则：一是制定外包的风险管理框架以及相关制度，并将其纳入全面风险管理体系;二是根据审慎经营原则制定其外包战略发展规划，确定与其风险管理水平相适宜的外包活动范围;三是对于战略管理、核心管理以及内部审计等职能不宜外包。
A.股东会
B.董事会
C.高级管理层
D.外包管理层
『正确答案』A
『答案解析』本题考查业务外包风险管理。商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层和外包管理团队。
【例题】在商业银行的业务外包管理中，外包管理团队负责制定并通过外包的战略发展规划。()
『正确答案』×
『答案解析』本题考查业务外包风险管理。在商业银行的业务外包管理中，董事会负责审议批准外包的战略发展规划。
A.业务外包风险评估
B.风险监督及反馈
C.外包协议管理
D.分包风险管理
E.跨境外包管理
『正确答案』ACDE
『答案解析』本题考查业务外包风险管理。外包风险管理工作包括：(1)业务外包风险评估;(2)尽职调查;(3)外包协议管理;(4)外包服务承诺;(5)分包风险管理;(6)跨境外包管理(7)其他事项。
【例题】商业银行在开展外包活动时，如遇到对本机构的业务经营、客户信息安全、声誉等产生重大影响事件，应当及时向银监会报告。()
『正确答案』×
『答案解析』本题考查业务外包风险管理。商业银行在开展外包活动时，如遇到对本机构的业务经营、客户信息安全、声誉等产生重大影响事件，应当及时向所在地银行业监督管理机构报告。
【例题】下列关于信息科技治理的说法错误的是()。
A.应设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实
B.信息科技治理为具体日常工作，无需定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算等状况
C.应设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策
D.信息科技部门承担本银行的信息科技职责
『正确答案』B
『答案解析』本题考查信息科技风险管理。应设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况。
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