​2019年初级银行从业资格证个人理财练习题6

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2019年初级银行从业资格证个人理财练习题6

实例6-2朱小姐有存款100万元，打算做一笔为期10年的投资。现有两种方式待选：第一种是存入银行十年期的定期存款，年利率为7%，按单利计算;第二种是投入某货币基金产品，年利率为6%，按复利计算。那么朱小姐应当选择哪种方式获利更多?

『答案解析』复利具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。因此，本题中方案一的利率虽略高于方案二，也并不能确定哪种方案收益更大：

定期存款的终值：(100×7%)×10+100=170(万元)。

投资货币基金的终值：100×(1+6%)10=179.0848(万元)。

很明显，朱小姐投资复利收益的基金产品可以获得更大的收益。

单选题：

对于货币时间价值的说法错误的是()。

A.同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，货币时间价值就是两个时点之间的价值差异

B.时间越长，货币时间价值越明显

C.通胀率越高，货币的时间价值越低

D.投资中如无特别说明，一般都按复利来计算货币时间价值

『正确答案』C

『答案解析』通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素，通胀率越高就需要越高的时间价值来弥补通胀的影响。

单利和复利的区别在于()。

A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

『正确答案』D

『答案解析』本题考查单利和复利的区别。单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效益。

判断题：

现值利率因子与时间和利率呈反比状态。贴现率越高，时间越长，现值则越小。()

『正确答案』对

『答案解析』现值利率因子公式为1/(1+r)t ，利率和时间都在分母上。

单选题：

面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少?()

A.59.21元

B.54.69元

C.56.73元

D.55.83元

『正确答案』D

『答案解析』按照复利进行计算，PV=l00/(l+6%) 10 =55.83(元)。

单选题：

投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要()年可使本金达到40万元。

A.14.4

B.13.09

C.13.5

D.14.21

『正确答案』B

『答案解析』40=20×(1+5.5%)n ，

n=13.09。

如果用72法则，72/5.5=13.09。

单选题：

假定某人将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为12%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为()元。

A.14400

B.12668

C.11255

D.14241

『正确答案』B

『答案解析』期满本利和=10000×(1+12%/4)8= 12667.7(元)。

李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。

A.2.01%

B.12.5%

C.10.38%

D.10.20%

『正确答案』C

『答案解析』。

以下关于年金的说法正确的是()。

A.普通年金的现值大于期初年金的现值

B.期初年金的现值大于普通年金的现值

C.普通年金的终值大于期初年金的终值

D.A和C都正确

『正确答案』B

『答案解析』期初年金是普通年金的(1+r)倍。

三、增长型年金(略)

单选题：

假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他当前需要存入银行()元。

A.30000

B.24869

C.27355

D.25823

『正确答案』B

『答案解析』已知年金求现值

=(10000/10%)×[1-1/(1+10%)3 ]=24868.85。

以下关于现值和终值的说法，错误的是( )。

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

『正确答案』A

『答案解析』随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的终值增加。

单选题：

若理财投资方案的财务净现值小于零，则该方案在经济上不可行，因为该方案是()的方案。

A.投资亏损

B.不能满足基准收益率要求

C.无利可图

D.风险很大

『正确答案』B

『答案解析』当财务净现值小于零时，说明该方案不能满足基准收益率或目标收益率要求的盈利水平，故该方案不可行。

单选题：

在财务计算器上日期2015年3月2日的表达方式为()。

A.2.315

B.2.0315

C.3.0215

D.3.215

『正确答案』 C

『答案解析』财务计算器的日期是按照月日年顺序表示的。

单选题：

清除财务计算器货币时间价值功能键中会存有上次运算的结果，应该按()键。

A.OFF/ON

B.CE/C

C.CLR TVM

D.QUIT

『正确答案』C

『答案解析』五个货币时间价值功能键中会存有上次运算的结果，如果只是按OFF或CE/C是无法清除其中的数据的。清空方法是按2ND FV调用CLR TVM功能即可。

单选题：

在财务计算器中一般P/Y与 C/Y分别设定为()和()。

A.1，1

B.12，1

C.1，4

D.12，4

『正确答案』A

『答案解析』一般建议P/Y与 C/Y均设定为1。这种情况下计算每月付款额(PMT)时，就输入i/12 (月利率)，N×12 (月数)的数据进行计算。

判断题：

假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则20年后他可以积累40万的退休金。()

『正确答案』错

『答案解析』用财务计算器-5 PV，-1 PMT， 3 I/Y，20 N， CPT FV=35.9 <40，所以20年后客户不能积累40万元退休金。

单选题：

许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率5%下无法实现这个目标?()

I整笔投资5万元，再定期定额每年投资6，000元。

II整笔投资4万元，再定期定额每年投资7，000元。

III整笔投资3万元，再定期定额每年投资8，000元。

IV整笔投资2万元，再定期定额每年投资10，000元。

A.I、II、IV

B.II、III

C.III、IV

D.III

『正确答案』D

『答案解析』

5 I/Y，10n，-5 PV，-0.6 PMT，CPT FV=15.69>15.2

5 I/Y，10n，-4 PV，-0.7 PMT，CPT FV=15.32>15.2

5 I/Y，10n，-3 PV，-0.8 PMT，CPT FV=14.95<15.2，无法达成理财目标

5 I/Y，10n，-2 PV，-1 PMT，CPT FV=15.84>15.2

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