法律法规与综合能力
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中级银行从业法律法规章节考点试题：第八章
A.货币市场工具
B.衍生类金融工具
C.信托贷款
D.贵金属类金融工具
【答案】C。解析：标准理财投资工具包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。
A.信贷资产
B.承兑汇票
D.带回购条款的股权性融资
【答案】C。解析：非标准化债权资产包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。
3.(单选)对每个理财产品单独进行会计账务处理，()不是每个理财产品必须包含的财务报表。
A.资产负债表
B.利润表
C.所有者权益变动表
D.现金流量表
【答案】C。解析：单独核算是指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。
4.(多选)商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制。同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险。实现每个理财产品与所投资资产的相对应，做到每个产品()。
A.单独管理
B.单独交易
C.单独核算
D.单独建账
E.单独保存
【答案】IACD。解析：商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制.同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资资产的对应.做到每个产品单独管理、建账和核算。
5.(多选)商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队，研究()等发展情况，形成相关研究报告供投资决策参考。
A.宏观经济社会
C.境内外金融市场
D.经济政策
E.相关产业与区域
【答案】ABCE。解析：商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队.研究宏观经济社会、相关产业与区域、境内外金融市场、理财业务等发展情况，形成相关研究报告供投资决策参考。
6.(多选)风险隔离包括()。
7.(判断)商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行代销机构审核批准。()
A.正确
B.错误
【答案】B。解析：商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。
8.(单选)商业银行按照约定条件向客户保证本金支付。本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。
【答案】C。解析：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付.本金以外的投资风险由客户承担.并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
【答案】D。解析：非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品。也是目前银行理财产品的主体。
【答案】A。解析：保本固定收益理财产品，银行支付全额本金和固定收益，银行承担全部投资风险。
11.(单选)商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益.银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险。其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财产品是()。
【答案】A。
【答案】D。
13.(单选)由银行向客户承诺支付最低收益.产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财产品是()。
【答案】C。
14.(单选)根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高资产净值客户的是()。
B.小张提供了最近三年的收入证明.每年不低于20万元
C.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明
【答案】B。解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(1)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;(2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;(3)个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。
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