银行专业资格考试试题及答案
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[解析] 个人住房贷款是和个人消费贷款并列的范畴。个人消费贷款包括：个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款。
2.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。( ) 错
[解析]个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车，自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车;商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。
A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场中占有一席之地
B.与汽车市场的多种行业机构具有密切联系
D.风险管理难度相对较大
[解析]个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。所以说个人汽车贷款通常不会是长期贷款。
A 是汽车金融服务领域的主要内容之一
B 业务办理不是由商业银行独立完成
C 营销渠道单一 D 风险管理难度相对较大
B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系
C.与其他行业联系不大 D.风险管理难度相对较大
A.1993 B.1996 C.1998 D.2004
A.1993 B.1995 C.1996 D.1997
[解析]银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。
8.下列关于个人汽车贷款的发展历程的说法中，正确的有( )。BC
A.银行业的汽车贷款业务萌芽于l996年，当时中国工商银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系
B.1998年9月《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的颁布，是继1997年出台个人住房贷款业务的政策之后，中国人民银行推动消费信贷的又一新举措
C.2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》，取代之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》
D.《汽车贷款管理办法》和之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》区别不大，主要是把试点办法中的事项确定下来
E.根据《汽车贷款管理办法》第3条的规定，可以提供汽车贷款的贷款人只能是在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行
[解析] A是中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。D是主要在贷款人、借款人范围、车贷首付比例和年限等关键问题上，都与l998年的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同。E是根据《汽车贷款管理办法》第3条的规定，新办法实施后，可以提供汽车贷款的贷款人包括“在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用合作社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构”。
9. 根据《汽车贷款管理办法》，除银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。 ( ) 错
[解析]根据《汽车贷款管理办法》的规定，贷款人的主体范围包括：在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用合作社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。
10.2004年颁布的《汽车贷款管理办法》与1998年颁布的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点包括()。C
A 1993年 B 1997年 C 1998年 D 2004年
[解析] 2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。
B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款必须以所购汽车作为抵押
C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件
D.“特定用途”指个人贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用
[解析] “设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保。所以并非只能以所购汽车作为抵押。
A.设定担保 B.分类管理 C.特定用途 D.不限用途
解析：D个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。
14.下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法中，错误的是()。B
C.由于经销商或第三方在贷款过程中承担了一定的风险并付出了一定的人力和物力，所以他们往往要收取一定比例的管理费或担保费
D.该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司
[解析]“间客式”运行模式就是“先买车，后贷款”，“先贷款，后买车”是“直客式”的运行模式。
15.简单来说，“间客式”运行模式就是()。B
A.先贷款、后买车 B.先买车、后贷款 C.买车与贷款并行
D.既可以先贷款、后买车，又可以先买车、后贷款
16.“直客式”营销模式的个人汽车贷款客户办理流程为()。A
A.到银行网点填写个人贷款借款申请书——银行对客户进行资信调查——银行审批贷款——客户与银行签订借款合同——客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付——银行代理提车、上户和办理抵押登记手续～一银行放款——客户提车
B.客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付——银行对客户进行资信调查——到银行网点填写个人贷款借款申请书——客户与银行签订借款合同——银行代理提车、上户和办理抵押登记手续——银行审批贷款——银行放款——客户提车
C.客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付——到银行网点填写个人贷款借款申请书——银行对客户进行资信调查——银行审批贷款——客户与银行签订借款合同——银行代理提车、上户和办理抵押登记手续——银行放款——客户提车
D.到银行网点填写个人贷款借款申请书一银行对客户进行资信调查——银行审批贷款一一客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付——客户与银行签订借款合同——银行代理提车、上户和办理抵押登记手续——银行放款——客户提车
解析：记住直客式”是先贷款后买车就可以了
17.下列关于个人汽车贷款的运行模式的说法中，错误的是( )。DE
A.个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种
B.在“间客式”模式下由于经销商或第三方在贷款过程中承担了一定的风险并付出了一定的人力和物力，所以他们往往要收取一定比例的管理费或担保费
E.“间客式”客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议
[解析]“间客式”运行模式目前在个人汽车贷款市场中占主导地位。E项的描述是“直客式”的运行模式。
18. 购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为“间客式”模式。 ( ) 错
①银行以转账方式发放贷款;②银行同意贷款，通知存人首期购车款，办理手续;③经销商代办购车、车辆抵押登记手续;④客户提出申请并提供相关证明资料;⑤客户选车，签订合同;⑥客户持证提车
A.④②⑤①③⑥ B.⑤④②①③⑥ C.④⑤②③①⑥ D.⑤④②③①⑥
20.根据《汽车贷款管理办法》的规定，可以申请汽车贷款的是( )。ABCE
A.在中国境内有固定住所的居民 B.在国内注册登记的机构借款人
D.在中国境内连续居住半年的港、澳、台同胞 E.国内的汽车经销商
[解析]个人和机构都可以申请汽车贷款。作为个人申请汽车贷款须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人(C项够1年了，D项不够一年);②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力;③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产;④个人信用良好;⑤能够支付贷款银行规定的首期付款;⑥贷款银行要求的其他条件。
21. 《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住l年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。 ( 对)
22.根据《汽车贷款管理办法》的规定，汽车贷款借款人可以是( )。ABE
E.汽车经销商
解析：《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款，CD两项错误。
A.中华人民共和国公民 B.具有稳定的合法收入
C.年满18周岁 D.能够支付贷款银行规定的首期付款
解析：个人汽车贷款须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人;②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力;③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产;④个人信用良好;⑤能够支付贷款银行规定的首期付款;⑥贷款银行要求的其他条件。
24.下列有关《汽车贷款管理办法》的规定不正确的是()。A
A.购车人在购买二手车时不可以申请贷款
B.贷款购车可以用于消费，也可以用于出租、运输等商业营运用途
C.在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款
25.下列各申请人中，最有可能申请到个人汽车贷款的是( )。D
A.甲今年l6岁，其家庭条件富裕，可以房产作抵押，欲贷款购买一辆汽车
B.乙个人信用良好，大学毕业后一直没有找到长期的工作，现在想贷款买一辆车跑运输
C.丙一直有购车的想法，但是现在车价较贵，估计未来价格会下跌，想先在银行贷款待车价下跌再买
D.丁在一家国有企业担任处长，之前也曾多次贷款，并且信用状况良好，欲贷款买一辆新车替换旧车
[解析]根据有关规定，个人汽车贷款申请人应具备一定的主体资格，即具有完全民事行为能力、还款能力和明确真实的购车意图等。
26.根据《汽车贷款管理办法》，汽车贷款利率按照()，结息办法由()。D
27.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过( )年。C
A.3 B.4C.5 D.6
[解析]个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。
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