银行从业2017个人理财难点：人生事件规划

我爱学习网银行专业资格栏目精心整理提供“银行从业2017个人理财难点：人生事件规划”，希望对广大考生有所帮助。快跟着小编一起来复习吧。

人生事件规划

1.教育规划

(1)概念

教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的计划。包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。

个人教育投资是指对客户本身的教育投资;

子女教育是指客户为子女将来的教育费用进行的规划。

(2)教育规划的关键数据

①规划所需资金总额

②投资规划的时间

③客户可以承受的每月投资额

④通货膨胀率

⑤基本利率

2.退休规划

(1)大多数国家的退休年龄在55岁-65岁，退休后的生活一般在10到20年。

(2)退休规划的内容

①利用社会保障的计划

②购买商业性人寿保险公司的年金产品计划

③个人退休金计划

(3)退休规划中的误区

①计划开始太迟

②对收入和费用的估计太过于乐观

③投资过于保守

(4)退休规划的步骤

完整的退休规划设计，包括：

工作生涯设计——估算退休金的多少

退休后生活设计——估算退休后的花费支出

自筹退休金的储蓄投资设计。

①客户退休生活设计

②客户退休后第一年费用需求分析

③客户退休期间费用总需求分析

E——退休后第一年支出

c——退休后生活费用增长率

r——投资报酬率

n——退休后预期余寿

④确定退休后的年收入情况。主要由社会保障收入、雇主退休金、补贴、儿女孝敬、投资回报和其他收入组成。

(5)退休规划的影响因素

最大影响因素包括通货膨胀率、工资薪金收入增长率与投资回报率

(6)客户自筹退休金的来源：

①运用过去的积蓄投资

②运用现在到退休前的剩余工作生涯中的储蓄来积累。

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