济南银行专业资格
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一、单选题
第1题.在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的( )。
B. 法律风险
C. 政策风险
D. 流动性风险
解析：市场风险表现为如果在理财期内市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高。
第2题.房地产投资的优点不包括()。
A. 具有分散投资的效应
B. 可运用财务杠杆
C. 个性差异小，易操作
D. 能抵御通胀
解析：房地产投资的优点包括具有分散投资效应、可运用财务杠杆和抵御通货膨胀作用，选项C不是房地产投资的优点。
第3题.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为()。
A. 是不允许的，除非经过适当批准
B. 体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬
C. 在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的
D. 体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励
解析：违反“岗位职责”要求：不经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。
第4题.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是()。
A. 按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
B. 按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单
C. 按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品
D. 按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款
解析：可转换债券的风险大于储蓄产品。定期存款的流动性小于大额可转让存单。期货和外币理财计划的收益不确定，无法比较大小。
第5题.下列有关期货的说法，错误的是()。
A. 期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法
C. 大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D. 期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约
解析：新公布的《期货交易管理条例》规定期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易和变相期货交易，8选项说法错误。
C. 如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
解析：数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后从业人员填写的方式来进行。
第7题.商业银行应按()准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A. 年
B. 半年
C. 季度
D. 月
解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
第8题.个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务()。
A. 需求的分散性与低风险性
B. 需求的广泛性与动态性
C. 需求的交融性和与放开性
D. 需求的差异性与层次性
解析：题干内容体现了商业银行个人理财业务需求的分散性与低风险性。
A. 旅游支出
B. 保险费支出
C. 子女上学费用
D. 按揭贷款的还本付息支出
解析：义务性支出也称为强制性支出，是收人中必须优先满足的支出。义务性支出包括三项：①日常生活基本开销;②已有负债的本利偿还支出;③已有保险的续期保费支出。收入中除去义务性支出的部分就是选择性支出，选择性支出也称为任意性支出，不同价值观的投资者由于对不同理财目标实现后带来的效用有不同的主观评价，因此，对于任意性支出的顺序选择会有所不同。
第10题.理财活动与()经济政策息息相关。
A. 市场
B. 微观
C. 宏观
D. 计划
解析：国家的货币政策、财政政策等宏观经济政策都直接或者间接影响到我们投资理财活动的各个方面，从投资组合设计到投资策略，乃至具体的投资买卖操作。故选C。
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