法律法规与综合能力
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中级银行从业法律法规章节考点试题：第九章
A.合法合规原则
B.成本可算原则
D.商业秘密保护原则
【答案】D。
A.公平竞争原则
C.成本可算原则
D.以上均正确
【答案】D。
3.(单选)从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是()。
A.长期贷款的证券化
B.附有股权认购书的债券
C.货市互换
D.货币发行便利
【答案】A。解析：增加流动创新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高变现能力和可转换性的新金融工具，如长期贷款的证券化等。
A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露
A.银行业务创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面
C.中观层面的金融创新是指 20 世纪 50 年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化.具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新
E.金融工具的创新大致可分为信用创造型创新、风险转移型创新、增强流动性创新、股权创造型创新
【答案】ABCDE。
【答案】BCDE。解析：金融创新的四个“认识”原则包括“认识你的业务”‘认识你的风险”“认识你的客户”“认识你的交易对手”。
A.信用创造型创新
C.增强流动性创新
D.股权创造型创新
【答案】ABCD。解析：微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等);风险转移型创新(如货币互换、利率互换等);增强流动性创新(如长期贷款的证券化等);股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等)。
A.正确
B.错误
【答案】A。
9.(判断)商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。()
A.正确
B.错误
【答案】A。
10.(判断)银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。()
A.正确
B.错误
【答案】B。解析：银行业的信息对称程度很低，在金融创新方面，信息对称程度更低。
11.(判断)银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作，针对不同客户群，提供不同的金融产品。()
A.正确
B.错误
【答案】A。解析：“只你的客户”要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求.同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生.
12.(多选)为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有()。
D.公平的处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突
【答案】ABCDE。
13.(多选)在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在()方面。
A.审慎尽责
B.充分信息披露
C.引导理性消费
E.妥善处理利益冲突
【答案】ABCDE。解析：在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。
14.(判断)“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。()
A.正确
B.错误
【答案】A。解析：“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险，这也是目前世界各国通常不会因为股市的跌涨而向投资者提供赔偿的原因。
15.(判断)银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更好的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。()
A.正确
B.错误
【答案】A。解析：银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更好的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。
16.(单选)资产管理行业和金融市场格局的演变带来社会融资方式的改变和金融脱媒的深化，推动商业银行实现四大转变，下列关于四大转变说法不正确的是()。
A.从资金组织者转变为资金提供者
B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场
C.从资产持有转变为资产持有与管理并重
D.从交易为主转变为交易服务并重
【答案】A。解析：从资金提供者转变为资金组织者，借助渠道、客户、信息优势，通过资产管理计划、理财产品、同业合作等，撮合资金供给和资金需求，提供专业配套服务.由融资到融资融智相结合。
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