银行从业个人理财2017要点之生命周期理论
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1.概念
也就是说一个人将综合考虑其即期收入、未来收入以及可预期的支出、工作时间、退休时间等因素，来决定当前的消费和储蓄。使其消费水平在一生内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。
(2)主要观点：
(1)专业理财人员如金融理财师应根据客户家庭生命周期设计适合客户的银行理财产品、保险、信托、信贷理财套餐。
(2)专业理财人员应根据客户家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议，总体原则：
①子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高;
②家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低;
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