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美国留学

发布时间:2021-02-03 栏目:阅读 投稿:灵巧的小天鹅

现在去美国买房,大家一般都会选择贷款,那美国贷款买房和国内还是有所区别的,所以下面我爱学习网带来了2018美国房贷小常识,一起来看看。

美国的房贷通常分为30年、20年、15年和10年固定利率,以及3 ARM、5 ARM等可调节利率贷款金额$417,000以下为普通贷款,以上则为大额度贷款如果贷款的目的来看,还可以分为Purchase(购买)、Refinance(重新贷款)和Cashout(抵押贷款)三大项。

很多人选择30年固定利率贷款,因为觉得安心,另外月供低;房产经纪人(Realtor)也经常推荐它。很多人不知道,其实3 ARM和5 ARM也是很好的选择

什么是 ARM 呢?Adjustable-Rate Mortgage (ARM)。比如说5 ARM,还款时间为30年,前5年利率不变,此后每年根据市场情况进行调整,但是限定了最大的变动幅度。有些几年前选择ARM的客户,在固定时间到期后,现在是2.875%的利率;而如果选择30年固定利率,当年的利率可没有这么低。当然,既然是可浮动利率,就代表着有一定风险,未来的利率也可能升高。

美国NAHB (National Association of Home Builders) 的研究发现,美国人平均在一个Single Family House居住的时间为13年。另外,很多华人喜欢提前付完贷款。所以买房者在选择贷款的时候,需要考虑到将来打算在这个房子住多长时间、多久付完贷款等因素。

重新贷款(Refinance) 是很多人不知道的省钱方法。很多朋友贷了30年固定利率后,就再也没有考虑过贷款利率事情了,然而利率市场像股票大盘一样随时变化,比如最近几年的利率就比较低,如果用Mortgage Calculator计算一下,或许每月能省几十甚至几百块。

房子抵押贷款(Cashout)也是投资、上学的常见选择,比商业贷款利率更低、更简单:

比如说,假设一支基金的平均Return为9%,用房子抵押贷款出钱,利率为4%,再用钱投入买基金,则年收益为5%。

比如说,现在的美国学生联邦贷款利率在4.29%–6.84%之间,如果父母用房子抵押贷款,可能会省几个点的利率

另外,小型Business Loan通常规定还款时间短(1-5年)、压力大、贷款又很繁琐,如果房子抵押贷款作为自己生意的投资,贷款时间为30年,这样压力就会小一些。

贷款买房的几点提醒

不是所有人都能拿到一样的利率。除了市场行情外,您的个人信誉和房子贷款的金额都会影响您的利率

贷款之前,至少两个月不要存过千的现金。即使是合法的钱,如果没有可以跟踪来源(Traceable)的Paper Work,也是不可以的;不但不能使用,而且会影响贷款的批准。

银行只相信你的Tax Return。如果你Tax Return上显示的收入不够的话,你实际收入再多也是空口无凭。另外他们会看你的收入和支出的比例。

贷款的过程中不要买任何大额贷款的东西。 有朋友在贷款中,觉得房子有着落了,赶紧买一个车吧。本来房贷已经Pre-Approved,因为忽然有重大支出,银行在正式审批的过程中就给拒绝了,因为他们要承担的风险增大了。

有些贷款公司有专门针对外国人的项目,还有些贷款不查收入、但是利率较高,适合报税少、贷款只是用于3-5年过渡的客户。即使Credit较低、首付不够、Tax 较少、以及拿的是非移民签证,也可以和Loan Officer咨询。

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